Reducir cuota o reducir plazo
Cuando adelantas dinero, el banco te deja elegir qué hacer con él:
- Reducir plazo: sigues pagando la misma cuota, pero terminas antes. Es la opción que más intereses ahorra.
- Reducir cuota: mantienes el plazo y pagas menos cada mes. Ahorras menos intereses, pero ganas margen mensual.
En el ejemplo de la calculadora, adelantar 10.000 € de una hipoteca de 120.000 € al 3 % con 22 años por delante ahorra bastante más reduciendo plazo que reduciendo cuota. Prueba con tus datos.
Comisión máxima por amortizar (Ley 5/2019)
| Tipo de hipoteca | Periodo | Comisión máxima |
|---|---|---|
| Fija | Primeros 10 años | 2 % |
| Fija | Desde el año 11 | 1,5 % |
| Variable (opción A) | Primeros 5 años | 0,15 % |
| Variable (opción B) | Primeros 3 años | 0,25 % |
| Variable | Después | 0 % |
Son máximos: tu contrato puede fijar menos o ninguna comisión. Además, la comisión nunca puede superar la pérdida financiera real del banco.
Antes de amortizar, comprueba
- Que te queda un fondo para imprevistos de varios meses de gastos.
- Que no tienes deudas más caras (préstamos personales, tarjetas): conviene liquidarlas antes.
- Si tu hipoteca es anterior a 2013 y tienes la deducción por vivienda habitual, amortizar hasta el límite deducible tiene premio fiscal.